很多人覺得買保險是在花錢，但其實買保險也是一種投資，所以保險被列為金融類。以健康時極少的費用，投資生病時巨大的回報。
而買保險并不是隨便買就可以的，還需要做好規(guī)劃。
買保險本身就是一種家庭風險的規(guī)劃，怎么說還要做規(guī)劃呢？
給誰買，怎么買，買多少，都是要考慮的問題。
給誰買？
請問你覺得家里誰不重要，生了病可以不用看？答不上來吧？那么如果你只給孩子或者老公（老婆）買，沒買的人生病了，是不是一樣會拖累整個家庭？那你買保險起到了隔離家庭風險的作用嗎？所以家里每一個人都是要買的。但很多人沒有意識到這個問題，覺得孩子寶貝，給孩子買就可以了。
怎么買？
如果經濟情況不允許，可以分先后買。要先給歲買呢？
當然是老公，一般老公都是家里的經濟支柱，掙錢最多的。如果老公生病不能掙錢了，那家里的經濟來源就斷了（特別是老婆在家做全職太太的家庭，一定要給老公一份充足的保障，給他保障就是給自己保障。）。
其次是老婆，講真，女人真得對自己好點兒，天天做飯，聞著油煙味兒，肺癌的概率一點兒也不比男人低，還比他們多了乳腺癌的風險。（我奉行的一句話：不遇事，不知人。當你知人的時候，一定是你遇事的時候，那個時候，已經無力承擔知道一個人對你真心還是假意的后果了。所以給自己一個保障，才不至于在困境絕望。）
最后是孩子，只要有父母在，孩子在任何時候都是安全的，所以父母要先保護好自己，才能保護好孩子。
買多少？
買多少，一直是個困擾人的問題啊。很多人覺得，保險買了就好，多少不重要。這種人，純粹是為了自我安慰一下，根本沒有意識到保險在風險中起到的作用。如果看一個病，需要一百萬，結果你只買了二十萬的保險，那剩下的八十萬，誰來承擔？不還是你自己？那反過來，看個病只需要二十萬，但你買了一百萬的保險，多了八十萬，你會跟保險公司說：我看病只花了二十萬，你賠我二十萬就好，那八十萬我不要了？我估計真有這事，做夢都得笑醒，生個病賺了八十萬，能少干好幾年呢。
當然，如果經濟情況允許的話，還是盡早都買上，因為意外和疾病不會等你準備好了才來。未雨綢繆，才能更安心地生活。
那么到底買多少才好呢？每個人的情況不同，所以符合自己情況的保額自然也不同。
普通家庭，家庭年收入二三十萬左右，吃喝夠用，結余不多。（典型的隱形貧困人口，也是中國目前大部分家庭的情況。家庭條件看似不錯，實際上經不起一點波折。一場重疾一個意外，立刻回到解放前。）
所以這樣的家庭，在買保險的時候，要算上父母的贍養(yǎng)費（這是為人子女的責任，不能說自己生病了或者不在了，就可以不管父母的死活。）+配偶生活費（即使生病了，家庭一樣要正常運轉，吃喝拉撒用，都不會因此而停，所以生活費一定要算進去。）+子女撫養(yǎng)費（如果生病了三五年內不能工作掙錢，孩子是否可以停學？）+個人需承擔的負債（比如房貸、車貸，銀行不會因為你生病了就讓你停止還貸，當所有積蓄都流向醫(yī)院的時候，銀行就要來收房子了，家人住哪里？）-被動收入（比如收入的房租，只要房子在，就不會中斷，不會因為個人生病或者意外就停止）
中上家庭，年收入在百萬左右，無負債。
這樣的人要考慮的是未來將要創(chuàng)造的財富總和，假設為了治病和療養(yǎng)，未來三到五年內不能工作，那么百萬年收入還存在嗎？家庭生活質量因此下降，能接受嗎？所以要將自己未來能創(chuàng)造的財富算進去。
高凈值人士，年收入千萬。
這樣的人，通常有自己的事業(yè)。有人會問？這么有錢的人還需要買重疾險？你埋汰誰呢？且聽我說。
如果企業(yè)主生病了，入院治療，企業(yè)誰來管理？老婆？孩子？（若老婆不懂管理，孩子年幼或者對管理不感興趣呢？趕鴨子上架也并非是一件好事。）家族內部人員（他可能會趁你不在的時候架空公司或者為自己牟利，現(xiàn)實中比比皆是。）這個時候，就需要請一位專業(yè)的管理人來管理公司。那么就會出現(xiàn)兩個問題，1、費用不菲。2、萬一看走眼，請來的人把你的公司治理的不好，等你治好病，發(fā)現(xiàn)公司成了一個爛攤子。該怎么辦？
智者能化險境為自己的助力，即使生病，也可以成為自己獲取財富的機會。如果購買足夠的重疾險，治療的費用總是有限，多余的錢，1、可以用來支付請專業(yè)管理人的費用，2、保存實力，即使所托非人，依然有資本東山再起。
至于高凈值人士還需要考慮的資產保全和財富傳承的問題，今天就不多講，有機會再分享。
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